下面是小编为大家整理的支付清算自查报告与支付结算调研报告合集 银行支行内控管理情况报告,供大家参考。
支付清算自查报告与支付结算调研报告合集
支付清算自查报告
银行支付结算自查报告为维护支付体系的安全和效率，严肃支付结算纪律，完善支付结算制度，提高支付结算管理的针对性和有效性，根据人民银行和总行要求。我支行成立了以某某为组长，以某某为成员的自查小组。依据《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国票据法》《中华人民共和国反洗钱法》《票据管理实施办法》《个人存款账户实名制规定》《金融违法行为处罚办法》《中国、、人民银行执法检查程序规定》《支付结算办法》《人民币银行结算账户管理办法》《电子商业汇票业务管理办法》《人、民币银行结算账户管理办法实施细则》《大额支付系统业务》《》处理办法（试行）、小额支付系统业务处理办法（试行）、《网上支付跨行清算系统业务处理办法》《中国人民银行中国银行业监督管理委员会公安部国家工商总局关于加强银行卡安全管理、预防和打击银行卡犯罪的通知》等有关支付结算业务管理、支付清算系统管理和支付信息报送的规范性文件对我支行办理的人民币银行结算账户、票据、银行卡、支付系统、支付信息报送等支付结算业务进行了自查，自查内容如下：
一、支付结算管理（一）支付结算内控我支行按照中国人民银行支付结算内控相关规定办理支付结算业务，建立了严密的内控制度和操作程序。
（二）支付结算制度我支行根据相关的支付结算活动规章政策、操作程序、实施范围等办理支付结算业务，制定了规范的操作制度。
（三）支付结算代理未办理支付结算代理业务。
二、人民币银行结算账户业务（一）单位银行结算账户业务我支行按照《中国人民银行结算账户管理办法》等规定开立单位结算账户。共开立了户单位结算账户，其中户已经人民银行批准，其余户为财政户，因历史原因未报人行批准。本行安排査银芳同志负责每月单位账户对账的相关事务，每月10日之前所有账户能对账完毕，目
前未发现未达账项。本支行已为所有有余额的账户开办了短信服务，账户余额有变动账户使用人能立马知道。
（二）个人银行结算账户（含银行卡账户）业务我支行按照《中国人民银行结算账户管理办法》等规定开立个人结算账户，要求客户出示有效证件并留存复印件，对客户提供的有效证件进行联网核查，对证件信息不符者拒绝办理。要求客户填写《个人账户申请书》，并积极推广短信服务，以保障客户资金的安全性。
（三）银行结算账户内部管理和内部控制开立结算账户时，按照“了解你的客户”原则，切实履行对客户的调查职责，严格执行适合制度，认真审查客户开户的资格以及提供的相关文件材料。
三、票据业务（一）票据业务基本规则按照《中华人民共和国票据法》等相关规定办理票据业务，积极组织员工学习新的票据知识和操作程序。目前为止只办理了支票业务。
（二）支票业务支票业务是日常业务中常见的，财政账户使用较多。支票金额超过五万元要求出示有效证件并留存复印件，登记大额支付登记薄。对所有支票折角验印，与预留印签核对真伪。
四、银行卡业务（一）发卡业务发卡业务按照《银行结算账户管理办法》等规定办理，相关材料等同个人结算账户。
（二）交易监测与使用管理情况定时查看报表管理平台上的发卡数、已发卡账户总存款金额和平均余额。
（三）受理市场特约商户管理情况未办理，正在积极推广。
（四）终端机具管理情况终端机具管理严格，未出现不良情况。
（五）收单服务外包机构管理情况每天在报表中查询和打印前一个工作日的收单业务，及时整理入账。
（六）受理市场秩序维护情况受理市场秩序良好。
五、支付系统（一）业务管理情况我支行已于去年开通了大小额支付系统，实现了汇兑业务的实时到账，并有3名员工取得了支付系统操作资格。
（二）业务处理情况及时为客户办理支付业务，金额在五万元以上要求客户预留有效证件。
（三）系统应急管理系统使用正常，未使用应急管理。
（四）系统运行维护情况系统运行正常，维护及时。六、支付信息报送（一）支付业务报表填报情况（二）支付信息分析报告报送情况
篇二：支付结算业务自查报告。
**联社关于支付结算业务自查的情况报告为进一步加强内控管理，规范操作规程，建立健全和完善内部约束机制，保证支付结算业务安全稳定运行，根据人民银行广州分行办公室《关于确保广东地区支付结算业务安全稳定运行的通知》（广州银办发[20**]323号）文件精神，本社于二00九年十月一日至十月十对辖内信用社支付结算业务及内控管理进行自查。现将自查情况报告如下：
一、支付系统的自查经对辖内信用社大额支付系统、小额支付系统和农信银业务系统的检查，除个别社存在大额支付往账未经有权人审批现象外，未发现存在问题和风险隐患。存在问题已下事实确认书，限期整改。
二、银联支付系统的自查（一）本联社共有ATM机5台，均为在行ATM机。到检查日止，5台机具使用正常，但存在部分信用主相关人员对ATM机巡查工作未达到要求次数；前后台岗位轮换时，柜员未及时对ATM机密码进行变更等现象。
（二）至检查日止，本联社共有POS机45台，目前使用正常，未发现其他风险隐患。
三、内控管理情况的自查对印、押、证的管理进行了重点检查。辖内信用社人员岗位设置合理，能起到相互制约的作用，各类印章的启用、使用和保管符合规定要求。检查中发现有个人名章长时间闲置桌面、员工调离本社但未及时登记停用日期的情况，已当场要求改正。要求所有员工重视印章的管理和使用，杜绝印章、凭证管理
上的漏洞。单位存款账户管理方面，存在个别信用社账户资料已过有效期而未及时更新、开立的单位存款账户开户许可证单位负责人姓名与客户所提供的开户资料负责人身份不一致现象，已督促其限期整改。通过本次自查自评，联社上下内控意识也得到进一步增强，明确了内控管理工作对于自身发展及落实外部监管要求的重要意义。同时，各业务部门进一步梳理了日常内控管理工作流程，辖内各信用社在经营活动、业务管理和操作中，将严格遵循“内控优先”原则，优化流程，规范操作，加大检查监督和机具使用巡查的力度，扎扎实实地做好内控管理，做到警钟长鸣，坚持不懈，严防各类风险的发生。**联社会计结算部二00九年十月十二日
篇三：支付结算工作自查报告。
关于支付结算执法自查工作的报告中国人民银行上海分行：按照《关于转发中国人民银行关于开展银行业金融机构支付结算执法检查的通知的通知》（上海银发[20**]85号）文件要求，结合我行支付结算实际工作情况，开展了本次支付结算自查工作，现将自查有关情况报告如下：
一、自查前准备情况我行成立以分管运营业务的副行长担任组长，运营管理部、信息科技部、资金部、合规部、稽核部、各营业单位负责人为成员的自查工作领导小组，运营管理部负责本次支付结算检查工作的具体组织实施与协调工作。我行依据历年来人民银行制定的支付结算管理、票据业务、账户管理、支付系统方面的检查方案，参照本行内部日常检查方案以及业务重点，制定了较为完善的自查工作方案。我行要求各自查单位开展自查工作时要以防范风险为导向，通过自查发现制度执行薄弱点，排查可能存在的支付结算风险隐患，真正达到自查实际效果。我行制定的自查方案重点方面主要包括：
一是，已经制订业务操作制度是否已经涵盖了我行开办的支付结算业务类型，相关制度是否仍适用现行业务操作；二是，我行是否严格遵照人民币结算账户管理办法办理各项账户业务；三是，我行是否严格遵守支付结算办法规定办理各项票据业务；四是，办理商业汇票签发及贴现业务内部控制是否严密；五是，支付系统运行是否正常，各类业务办理是否合规；六是，检查支付信息报告情况。
（注：我行尚未开办银行卡类业务）二、基本情况
（一）支付结算管理我行依照本行实际支付结算业务开展情况，在开办人民币业务伊始，即制定了《客户服务及作业支援部准则》，该项准则基本涵盖了我行办理账户业务、票据类业务、支付系统业务的操作规范和内部控制方式，是指导我行办理作业业务的工作最主要的规定，也是我行开展支付结算类业务工作检查的重要依据。我行较为注重按照业务发展形势，不断完善与修订准则规范。如我行开办通过小额支付系统解付银行本票、华东三省一市银行汇票等业务时，立即于该项准则中增加了相应的业务处理规范与要求，确保办理各项支付结算业务时，一线业务人员能够有章可循、有据可查。为防范支付结算类业务突发事件，我行又按照要求先后制订了《人民币结算账户管理系统突发事件应急预案》、《公民身份联网核查突发事件应急预案》、《支付清算系统突发事件应急预案》、《营业单位服务突发事件应急预案》等文件，规范了我行风险应急处置办法，增强了业务人员风险处置能力。
（二）账户业务1、单位账户从自查情况看，我行各营业单位严格遵守《人民币银行结算账户管理办法》各项规定，开立核准类账户遵照以人民银行核准之日为账户启用日规定；开立备案类账户，做到5个工作日内向人民银行备案。本次自查，我行结合近期以来人民银行反洗钱工作及上海银监局操作风险防控工作的相关规定内容，以风险为导向，对人民币单位银行结算账户日常业务操作，提出明确检查要求：一是加强开户代理人身份识别，要求开立单位结算账户必须与法定代表人（单位负责人）或者财务负责人电话核实后，方可办理；二是强化客户身份证明文件合规性审核，通过联网核查系统对个人身份进行核查；对存有疑义的营业执照、机构代码证等文件通过工商管理局、质监局网站对其进行核实；三是强调办理单位结算账户各项业务流程监督，要求办理各项单位结算账户业务必须全程录像监控；四是按照规定妥善保存结算账户资料文件，账户资料必须于保险（防火）柜保管，保险（防火）柜落实双人管控原则，存放、调阅账户资料建立登记审批制度，未经有权人批准，任何人不得调阅账户资料；五是严格执行已开立账户资金使用规定，通过系统和人工双重控制，规范客户使用账户办理各项业务的合法、合规性；与反洗钱可疑交易报告规定相结合，防范客户利用银行结算账户从事非法交易；六是加强印鉴卡、重要空白凭证等
业务单证管理，将空白印鉴卡视同为重要空白凭证管理，严密重要空白凭证控号管理措施，对外出售凭证纳入系统控制，并需确认购买人身份。经查，我行办理各项人民币结算账户情况基本正常，人民币结算账户数量与账户管理系统账户数量一致；各营业单位尚未开立预算类专用账户、异地专用账户、“个体户”类结算账户、临时存款账户（不含验资类账户）；各类账户使用与管控措施基本落实到位，未发现重大违规情况。从我行自查情况看，当前我国结算账户管理规定较为繁杂，人民银行和银监会对于结算账户管理工作的管理要求尺度不尽相同，并且由于文件发布时间存在先后，使我行部分营业单位对账户管理要求在理解与实际操作形成一定的差异，我行将在今后工作中加强学习与监督，形成全行统一的操作模式。
2、个人账户本次自查工作中，我行重点检查要求为：是否开立匿名、假名个人结算账户、是否按照规定要求客户出示身份证件并留存复印件、境内个人办理个人结算账户业务是否开展联网核查等。经查，我行严格按照《个人存款账户实名制规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法》相关规定办理各项个人结算账户业务，未发现违规现象。
（三）票据业务1、基本规则按照《支付结算办法》规定，我行严格遵守业务准入与报备制度要求，在参加同城票据交换系统，开展银行本票、银行汇票以及刻制汇票专用章、结算专用章等均按照人民银行规定及时提出申请，并经审核批准同意后，方可办理相关业务。今年以来，我行加大科技投入对重要空白凭证、印鉴比对系统进行升级改造，同时修订了相应制度，明确要求各营业单位落实“章、证、押”保管人分离规定，从制度落实、系统控制、岗位职责、监督检查等诸方面入手，切实防范可能存在的风险隐患。20**年11月，我行为统一全行挂失业务处理，规避挂失业务风险，制定《挂失业务操作规程》，专门对票据挂失业务予以特别说明。我行于自查期限内，未发生客户办理票据挂失业务。
2、支票、本票及银行汇票我行紧跟人民银行票据自动化处理步伐，已加入全国支票影像系统、小额支付系统办理银行本票、华东三省一市银行汇票业务、上海市综合业务系统等。我行申请加入上述系统时，均顺利通过验收；对于一家中型外资银行来讲，票据业务通过系统自动化处理，降低了我行业务操作风险，减少人员投入，加
速了客户与社会资金流转。为确保系统运行的安全性，我行制定了内部业务处理规程，严格业务处理程序，依据纸质凭证及电子信息处理、保管要求，保证了相关票据业务安全、高效的处理。业务检查期内，我行通过系统办理各项票据业务情况均属正常，未发现我行拖延支付或无理拒付票据行为。但由于我行处理全国支票影像业务较少，实际工作中多次发生异地其他银行对我行支票影像业务退票，故使我行支票影像回执率处于较低水平，相关问题我行已向上海清算中心呈报。
3、商业汇票及电子汇票随着我行大力拓展银行承兑汇票及商业承兑汇票保贴业务，我行愈加重视办理商业汇票业务过程中合规性问题，为此我行于20**年制订《银行承兑汇票操作规范》，规范各单位商业汇票操作，防范操作风险。我行在办理开立银行承兑汇票及贴现业务时，层层把关，相互牵制，信用审查部门负责审查申请承兑人是否具有真实贸易背景，客户提交的合同、发票等复印件等证明文件均于作业端留档。落实银行承兑汇票查询、查复制度，对于收到的查询，规定必须于当日至迟次日上午回复；对于客户申请办理的银行承兑汇票贴现业务，每笔汇票均需向承兑行发起查询，直至确认票据真实、有效后，方可办理贴现手续。我行目前已加入电子商业汇票—纸票登记报价系统，安排专人每日定时上报承兑、质押、贴现、转贴现业务电子信息，并将该项内容作为日常检查内容之一，确保银行核心系统数据与纸票登记报价系统数据一致。
（四）支付系统业务我行严格要求做好支付系统安全与头寸管理工作，由信息科技部设立信息安全管理部安排专人对本行支付系统密押、密钥设备及各种数字证书采取严密的管理措施；由资金部统一协调本行人民币头寸，安排专人实时监控大额支付系统日间清算排队及小额支付系统轧差排队情况。我行为预防支付系统可能产生的种类突发事件，各相关理部门均已制定维护管理制度及应急预案，保障我行安全、有序、顺利办理支付系统业务：
1、运营管理部制订预案，假设支付系统或行内系统全面瘫痪后，如何持续办理各项业务手段与方法；
2、信息科技部建立双备份机制，一旦硬件系统或通讯系统出现故障，系统做到自动、平稳切换；制定必要的计算机与网络安全机制，定期检测和升级支付系统病毒库，防止病毒侵入。
3、资金部开拓多种融资渠道，确保支付系统发生排队，能够第一时间迅速筹措资金，确保对外支付。检查期内，我行支付系统运行安全、平稳，通过支付系统办理的各项业务未发生重大差错事故，未发生由于本行原因引起的支付系统开启清算窗口。
（五）支付信息报送为加强支付信息分析报告数据真实、准确、完整性，我行于去年启动报表自动化工作，由业务部门拟定详细的数据采集方案，由信息科技部门具体开发采集程序。当前，我行上报的各类支付信息数据采集基本实现全自动化，我行安排专人负责各类报表及系统运行报告报送工作。检查期内，未发现支付信息报告差错，亦未延时报送相关业务报表及报告。
三、发现问题及整改计划（一）内部定期检查制度我行基本已构建支付结算工作检查体系，大致分为三个层次：
第一层次为由总行运营管理部门制定营业单位自行检查计划，由营业单位事后监督人员负责对本行办理的支付结算业务开展检查；第二层次为总行运营管理部门每年组织一至二次柜面业务现场综合检查；第三层次为总行稽核审计部门每年安排开展操作风险检查。对照本次支付结算执法检查事项要求，通过本次自查发现，我行支付结算工作
支付结算调研报告
关于改进个人支付结算服务的调研报告中国人民银行东莞市中心支行：根据中国人民银行发布的《关于改进个人支付结算服务的通知》（银发[20**]154号）的精神，我行经过研究，采取了一系列的措施，取得了一定的成效，现将有关情况报告如下：
一、针对排队的问题，我行主要做了如下工作：
1、因为我行是社会养老金的集中办理行，而每月的15日是社保将退休金转入退休人员银行账户的日子，所以每逢每月的15-17日，退休老人都会按时到我行取款，致使这几天排队的老人比较多。针对此种情况，我行已张贴公告，同时要求柜员在老人家支取养老金的时候向老人家做好解释，说明养老金在老人家的账户里随时可到银行领，不是非得在这几天才可以拿，但是收效甚微。
2、要求每家支行设臵大堂经理，做好客户的分流。
3、对外开设机动的业务办理窗口，在客户人流偏多的时候开放，在客户人流正常的情况下关闭拟在今年内增加投放自助柜员机40台。
二、由于个人信用存在比较大的风险，我行对个人开办支票业务设有一定的限制。
1、要求开办人在我行有一定的存款。
2、如客户非东莞本地人，要求有本地人提供担保。
三、在目前情况下，东莞的企业、个人仍有大量空头支票，而本票相对而言还缺少了银行监管，如果推出必然会引发更大的风险。因此我行认为暂不宜推广本票业务。
四、我行对个人汇兑业务的收费执行人民银行制定的银行结算手续费标准、广东金融结算服务系统实时贷记业务收费标准、支付结算业务收费表。
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